Calculadora de Entrada para Imóvel

Descubra exatamente quanto você precisa guardar — e como ficará o seu financiamento.

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Formula
Down Payment = Price x Percentage

O Que É a Entrada?

A entrada é o valor em dinheiro que você paga antecipadamente na compra de um imóvel, expresso como percentual do preço de compra. As porcentagens de entrada mais comuns são 3% (alguns empréstimos convencionais), 3,5% (empréstimos FHA), 5%, 10% e o clássico 20%. Quanto maior o percentual, menos você precisa financiar — o que significa parcelas mensais mais baixas e menos juros pagos ao longo do financiamento imobiliário.

Dar uma entrada de 20% é o patamar que permite evitar o Seguro Hipotecário Privado (PMI), uma taxa mensal cobrada pelos credores quando a relação entre o valor do empréstimo e o valor do imóvel ultrapassa 80%. Dito isso, imobilizar uma grande quantia em dinheiro na entrada tem um contraponto: você ficará com menos reservas para reparos, emergências ou outros investimentos. O equilíbrio certo depende das suas economias, da estabilidade da sua renda e de quanto tempo você planeja ficar no imóvel.

Como Usar Esta Calculadora

  1. 1Informe o preço de compra do imóvel no campo indicado.
  2. 2Digite a porcentagem de entrada que deseja dar — ou mude para o modo de valor em reais e informe o valor exato que você tem guardado.
  3. 3Veja instantaneamente o valor da entrada em reais, o valor do financiamento e a sua relação empréstimo-valor (LTV).
  4. 4Verifique se o PMI se aplica — se o seu LTV for superior a 80%, a calculadora estima o intervalo de custo mensal do seguro hipotecário.

As Fórmulas por Trás dos Números

Valor da entrada = Preço do imóvel × (% de entrada / 100) Valor do financiamento = Preço do imóvel − Entrada Relação LTV = (Valor do financiamento / Preço do imóvel) × 100% PMI exigido quando LTV > 80% (entrada inferior a 20%) PMI estimado = Valor do financiamento × 0,5% a 1,5% ao ano

LTV = Relação entre o valor do empréstimo e o valor do imóvel (Loan-to-Value). O custo do PMI varia conforme o credor, sua pontuação de crédito e o LTV exato — o intervalo de 0,5%–1,5% ao ano é uma estimativa amplamente utilizada.

Exemplos Práticos

Exemplo 1: Imóvel de R$ 350.000 — 20% de entrada

Entrada: R$ 350.000 × 20% = R$ 70.000. Valor do financiamento: R$ 350.000 − R$ 70.000 = R$ 280.000. LTV: (R$ 280.000 / R$ 350.000) × 100 = 80,00%. Resultado: o LTV é exatamente 80%, portanto não há necessidade de seguro hipotecário. Esse é o patamar ideal que a maioria dos compradores almeja.

Exemplo 2: Imóvel de R$ 280.000 — 10% de entrada

Entrada: R$ 280.000 × 10% = R$ 28.000. Valor do financiamento: R$ 280.000 − R$ 28.000 = R$ 252.000. LTV: (R$ 252.000 / R$ 280.000) × 100 = 90,00%. PMI aplicável. PMI anual estimado: R$ 1.260–R$ 3.780 (0,5%–1,5% de R$ 252.000), ou aproximadamente R$ 105–R$ 315 por mês.

Exemplo 3: Imóvel de R$ 450.000 — 5% de entrada

Entrada: R$ 450.000 × 5% = R$ 22.500. Valor do financiamento: R$ 450.000 − R$ 22.500 = R$ 427.500. LTV: (R$ 427.500 / R$ 450.000) × 100 = 95,00%. PMI aplicável. PMI anual estimado: R$ 2.138–R$ 6.413 (0,5%–1,5% de R$ 427.500), ou aproximadamente R$ 178–R$ 534 por mês.

Perguntas Frequentes

Quanto de entrada eu realmente preciso?▾
Depende do tipo de financiamento. Empréstimos convencionais podem aceitar entradas de apenas 3% para compradores qualificados. Empréstimos FHA exigem 3,5% com pontuação de crédito de 580 ou mais. Empréstimos VA e USDA podem dispensar a entrada para mutuários elegíveis. O mínimo para evitar o PMI em um empréstimo convencional é 20%. Uma entrada maior também fortalece a sua proposta em mercados competitivos.
Posso evitar o PMI sem dar 20% de entrada?▾
Sim — de algumas formas. Alguns credores oferecem PMI pago pelo credor (LPMI), em que eles cobrem o custo do seguro em troca de uma taxa de juros ligeiramente mais alta. Você também pode usar um empréstimo combinado (estrutura 80/10/10), em que uma segunda hipoteca cobre parte da diferença para que a primeira hipoteca fique em um LTV de 80%. Quando você atingir 20% de patrimônio líquido por meio de pagamentos ou valorização do imóvel, pode solicitar o cancelamento do PMI.
O que é um empréstimo FHA e como funciona a entrada de 3,5%?▾
Os empréstimos FHA são segurados pela Administração Federal de Habitação dos EUA e foram criados para compradores com pontuações de crédito mais baixas ou economias limitadas. É possível dar apenas 3,5% de entrada com pontuação de crédito de 580 ou mais (10% se a pontuação estiver entre 500 e 579). A desvantagem: os empréstimos FHA incluem um prêmio de seguro hipotecário antecipado (1,75% do empréstimo) e um MIP anual durante grande parte da vida do empréstimo — diferentemente do PMI convencional, que pode ser removido eventualmente.
Como o valor da entrada afeta minha parcela mensal?▾
Uma entrada maior reduz diretamente o valor do financiamento, diminuindo a parcela de principal e juros. Também reduz ou elimina o PMI. Por exemplo, em um imóvel de R$ 350.000 a uma taxa de 7% ao ano em 30 anos: uma entrada de 10% (financiamento de R$ 315.000) implica aproximadamente R$ 2.096/mês de P&J, enquanto uma entrada de 20% (financiamento de R$ 280.000) reduz para cerca de R$ 1.863/mês — uma economia de R$ 233/mês, além da eliminação do PMI.
Por quanto tempo devo me planejar para guardar a entrada?▾
Uma abordagem comum: tente guardar de 20% a 25% da sua meta por ano. Com uma meta de R$ 50.000 de entrada, poupando R$ 1.000 por mês você chega lá em pouco mais de 4 anos. Contas de poupança de alto rendimento e títulos de renda fixa podem ajudar seu dinheiro a crescer enquanto você aguarda. Muitos compradores também buscam programas de assistência para a entrada (DPA) oferecidos por agências habitacionais estaduais e municipais, que podem fornecer subsídios ou empréstimos secundários a juros baixos.