Amortization Calculator

Calculate your loan amortization schedule

Amortization Calculator

See your monthly payment and total interest

Formula
M = P[r(1+r)^n] / [(1+r)^n - 1]

¿Qué es una calculadora de amortización?

Una calculadora de amortización desglosa cada pago de un préstamo en sus dos componentes: la parte que reduce el capital (el dinero que realmente pediste prestado) y la parte que se va en intereses al banco o prestamista. En un préstamo a tasa fija, la cuota mensual siempre es la misma — pero la proporción entre capital e intereses cambia drásticamente con el tiempo. Al principio, la mayor parte de tu cuota son intereses puros. Con el paso de los meses, cada vez más dinero va al capital y menos a los intereses.

Esta herramienta genera una tabla de amortización completa para que puedas ver ese cambio con tus propios ojos. Ya sea que estés planificando una hipoteca a 30 años, un crédito automotriz a 5 años o un préstamo personal, entender tu tabla de amortización te da el poder de tomar decisiones financieras más inteligentes: como cuánto ahorrarías haciendo un pago extra al año, o qué pasaría si refinanciaras el préstamo a mitad del plazo.

Cómo usar esta calculadora de amortización

  1. 1Ingresa el monto del préstamo — el capital total que estás pidiendo.
  2. 2Ingresa la tasa de interés anual (TNA) en porcentaje. Usa la tasa que aparece en la oferta del préstamo, no la tasa mensual.
  3. 3Ingresa el plazo del préstamo en años (o en meses si tu calculadora lo permite). Los plazos más comunes son 15 o 30 años para hipotecas y de 3 a 7 años para créditos automotrices.
  4. 4Haz clic en Calcular. Verás tu cuota mensual fija, el total que pagarás durante la vida del préstamo, el costo total en intereses y una tabla mes a mes completa.

La fórmula de amortización

M = P × [r(1+r)^n] / [(1+r)^n − 1] Donde: M = Cuota mensual P = Capital del préstamo r = Tasa de interés mensual (tasa anual ÷ 12) n = Número total de cuotas (años × 12)

Cada mes, los intereses se calculan como: Intereses = Saldo pendiente × r. El capital pagado ese mes es M − Intereses. El nuevo saldo pendiente es el saldo anterior menos el capital pagado. Este proceso se repite hasta que el saldo llega a cero.

Ejemplos prácticos

1. Hipoteca de $300,000 al 6.5% a 30 años

Cuota mensual: $1,896.20. Total pagado en 30 años: $682,633. Total en intereses: $382,633 — más que el monto original del préstamo. En el mes 1, solo $271.20 va a capital; $1,625.00 son intereses. En el mes 180 (año 15), aproximadamente $621 va a capital y $1,275 a intereses. Este ejemplo muestra por qué pagar extra al principio ahorra tanto — cada dólar adicional de capital en el año 1 elimina 30 años de interés compuesto sobre ese dólar.

2. Crédito automotriz de $25,000 al 7.0% a 5 años

Cuota mensual: $495.03. Total pagado: $29,701.80. Total en intereses: $4,701.80. Como el plazo es solo de 5 años, la proporción capital/intereses cambia mucho más rápido que en una hipoteca. Para el mes 24, casi la mitad de cada cuota ya va a capital. Los créditos automotrices se amortizan rápidamente, por eso alargar el plazo a 7 años para comprar un auto más caro puede terminar costando mucho más en intereses.

3. Préstamo personal de $10,000 al 12% a 3 años

Cuota mensual: $332.14. Total pagado: $11,957.15. Total en intereses: $1,957.15. Los préstamos personales suelen tener tasas más altas, pero los plazos cortos mantienen el costo total manejable. Fíjate que a los 18 meses (punto medio), ya habrás pagado aproximadamente el 52% del total en intereses, pero solo habrás reducido el capital en un 48%. Esta es la naturaleza del interés cargado al inicio — siempre revisa tu tabla de amortización antes de cancelar un préstamo anticipadamente para confirmar si el ahorro vale más que la penalización por prepago, si la hubiera.

Preguntas frecuentes

¿Por qué pago tanto en intereses al principio del préstamo?▾
Porque los intereses se calculan sobre el saldo pendiente, y ese saldo está en su punto más alto justo al inicio. A medida que vas pagando el capital, el saldo baja, y con él también baja el cargo mensual de intereses. Por eso las primeras cuotas parecen no reducir casi nada el saldo — la mayor parte de tu dinero va a intereses, no a capital.
¿Realmente vale la pena hacer pagos extra?▾
Muchísimo. En una hipoteca a 30 años, hacer un pago completo extra por año puede reducir el plazo a aproximadamente 24–25 años y ahorrar decenas de miles de dólares en intereses. Incluso agregar $100 adicionales al mes a una hipoteca de $300,000 al 6.5% ahorra más de $60,000 en intereses y acorta el préstamo unos 5 años.
¿Cuál es la diferencia entre amortización e interés simple?▾
El interés simple se calcula solo sobre el capital original — no se capitaliza. La amortización recalcula los intereses cada período en base al saldo pendiente actual, por eso la parte de intereses de cada cuota va disminuyendo. La mayoría de las hipotecas y préstamos a plazos usan amortización. Algunos préstamos a corto plazo usan interés simple.
¿Puedo usar esta calculadora para una hipoteca con pagos extra?▾
Sí — muchas calculadoras de amortización tienen un campo de pago adicional. Ingresa el monto mensual extra y la tabla se recalculará para mostrar la nueva fecha de cancelación y el interés total reducido. Incluso pagos extra pequeños pero constantes tienen un beneficio que crece cuanto más largo es el plazo del préstamo.
¿Cómo afecta refinanciar al plan de amortización?▾
Cuando refinancias, básicamente tomas un nuevo préstamo para pagar el anterior. Tu tabla de amortización vuelve a empezar desde cero, lo que significa que vuelves a la fase de interés cargado al inicio sobre el nuevo monto. Si llevas 10 años en una hipoteca a 30 años y refinancias a otro préstamo de 30 años, podrías terminar pagando más intereses en total aunque la tasa sea más baja. Siempre compara el costo total de ambas opciones, no solo la cuota mensual.