Amortization Calculator

Calculate your loan amortization schedule

Amortization Calculator

See your monthly payment and total interest

Formula
M = P[r(1+r)^n] / [(1+r)^n - 1]

Qu'est-ce qu'un calculateur d'amortissement ?

Un calculateur d'amortissement décompose chaque paiement d'un prêt en deux composantes : la partie qui réduit le capital (la somme que vous avez réellement empruntée) et la partie qui va au prêteur sous forme d'intérêts. Pour un prêt à taux fixe, votre mensualité reste identique tout au long du remboursement — mais la répartition entre capital et intérêts évolue considérablement. En début de prêt, la grande majorité de votre mensualité part en intérêts. Au fil du temps, une part croissante de chaque paiement est consacrée au remboursement du capital.

Cet outil génère un tableau d'amortissement complet pour que vous puissiez observer cette évolution par vous-même. Que vous planifiez un crédit immobilier sur 30 ans, un crédit auto sur 5 ans ou un prêt personnel, comprendre votre tableau d'amortissement vous donne le pouvoir de prendre des décisions financières plus éclairées : combien économiseriez-vous en faisant un remboursement supplémentaire par an ? Que se passe-t-il si vous renégociez votre prêt à mi-parcours ?

Comment utiliser ce calculateur d'amortissement

  1. 1Saisissez le montant du prêt — le capital total que vous empruntez.
  2. 2Saisissez le taux d'intérêt annuel en pourcentage. Utilisez le taux indiqué dans l'offre de prêt, pas le taux mensuel.
  3. 3Saisissez la durée du prêt en années (ou en mois si votre calculateur le permet). Les durées les plus courantes sont 15 ou 20 ans pour un crédit immobilier et 3 à 7 ans pour un crédit auto.
  4. 4Cliquez sur Calculer. Vous verrez votre mensualité fixe, le montant total que vous paierez sur la durée du prêt, le coût total des intérêts et un tableau mensuel détaillé.

La formule d'amortissement

M = P × [r(1+r)^n] / [(1+r)^n − 1] Où : M = Mensualité P = Capital emprunté r = Taux d'intérêt mensuel (taux annuel ÷ 12) n = Nombre total de mensualités (années × 12)

Chaque mois, les intérêts sont calculés comme suit : Intérêts = Capital restant dû × r. Le capital remboursé ce mois-ci est M − Intérêts. Le nouveau capital restant dû est l'ancien solde moins le capital remboursé. Ce processus se répète jusqu'à ce que le solde atteigne zéro.

Exemples détaillés

1. Crédit immobilier de 300 000 € à 3,5 % sur 25 ans

Mensualité : 1 501,67 €. Total remboursé sur 25 ans : 450 501 €. Total des intérêts : 150 501 €. Au mois 1, seulement 626,67 € vont au capital ; 875,00 € partent en intérêts. Au mois 150 (an 12,5), environ 937 € vont au capital et 565 € aux intérêts. Cet exemple illustre pourquoi rembourser davantage en début de prêt génère des économies considérables — chaque euro supplémentaire de capital en année 1 supprime 25 ans d'intérêts composés sur cet euro.

2. Crédit auto de 20 000 € à 5,0 % sur 5 ans

Mensualité : 377,42 €. Total remboursé : 22 645,20 €. Total des intérêts : 2 645,20 €. Avec une durée de seulement 5 ans, le rapport capital/intérêts s'inverse bien plus rapidement que pour un crédit immobilier. Dès le mois 24, environ la moitié de chaque mensualité est consacrée au capital. Les crédits auto s'amortissent rapidement — prolonger la durée à 7 ans pour acheter un véhicule plus cher peut coûter nettement plus cher en intérêts.

3. Prêt personnel de 8 000 € à 10 % sur 3 ans

Mensualité : 258,15 €. Total remboursé : 9 293,40 €. Total des intérêts : 1 293,40 €. Les prêts personnels ont souvent des taux plus élevés, mais des durées courtes maintiennent le coût total raisonnable. À 18 mois (mi-parcours), vous aurez payé environ 52 % du total des intérêts mais n'aurez remboursé que 48 % du capital. C'est la nature des intérêts chargés en début de prêt — consultez toujours votre tableau d'amortissement avant de rembourser par anticipation pour vérifier si les économies réalisées dépassent les éventuelles pénalités.

Questions fréquemment posées

Pourquoi est-ce que je paye autant d'intérêts au début du prêt ?▾
Parce que les intérêts sont calculés sur le capital restant dû, qui est à son niveau le plus élevé au début du prêt. Au fur et à mesure que vous remboursez le capital, le solde diminue, et avec lui le montant des intérêts mensuel. C'est pourquoi les premières mensualités semblent à peine entamer votre dette — la majeure partie de votre argent va aux intérêts et non au capital.
Les remboursements anticipés font-ils vraiment une grande différence ?▾
Énormément. Sur un crédit immobilier de 25 ans, effectuer un remboursement supplémentaire complet par an peut réduire la durée à environ 20–21 ans et économiser des dizaines de milliers d'euros d'intérêts. Même ajouter 100 € par mois à un crédit de 300 000 € à 3,5 % permet d'économiser plus de 20 000 € d'intérêts et de raccourcir le prêt d'environ 4 ans.
Quelle est la différence entre l'amortissement et les intérêts simples ?▾
Les intérêts simples sont calculés uniquement sur le capital initial — ils ne se capitalisent pas. L'amortissement recalcule les intérêts à chaque période en fonction du capital restant dû, ce qui explique pourquoi la part des intérêts dans chaque mensualité diminue progressivement. La plupart des crédits immobiliers et des prêts à tempérament utilisent l'amortissement. Certains prêts à court terme utilisent les intérêts simples.
Puis-je utiliser ce calculateur pour un crédit avec des remboursements supplémentaires ?▾
Oui — beaucoup de calculateurs d'amortissement disposent d'un champ pour les remboursements supplémentaires. Saisissez le montant mensuel additionnel et le tableau sera recalculé pour afficher la nouvelle date de fin de remboursement et le total des intérêts réduit. Même de petits remboursements supplémentaires réguliers ont un effet bénéfique qui s'amplifie avec la durée du prêt.
Comment le refinancement affecte-t-il mon tableau d'amortissement ?▾
Lorsque vous renégociez ou rachetez votre crédit, vous contractez en réalité un nouveau prêt pour rembourser l'ancien. Votre tableau d'amortissement repart de zéro, ce qui signifie que vous recommencez la phase à fort ratio d'intérêts sur le nouveau montant. Si vous êtes à mi-parcours d'un crédit sur 25 ans et que vous le renégociez sur encore 25 ans, vous pourriez payer plus d'intérêts au total même avec un taux plus bas. Comparez toujours le coût total des deux options, pas seulement la mensualité.