Hypothekenrechner

Berechne deine monatliche Rate für deinen Immobilienkredit und die gesamten Zinskosten

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Was ist ein Hypothekenrechner?

Ein Hypothekenrechner ist ein Finanzplanungswerkzeug, das deine monatliche Rate für einen Immobilienkredit auf Basis des Darlehensbetrags, des Zinssatzes und der Laufzeit berechnet. Er schlüsselt jede Zahlung in Tilgungs- und Zinsanteil auf und hilft dir, die tatsächlichen Kosten des Immobilienerwerbs über die gesamte Laufzeit zu verstehen.

Ein Immobilienkredit ist für die meisten Menschen die größte finanzielle Verpflichtung ihres Lebens. Die monatliche Rate zu kennen, bevor man einen Kreditvertrag unterschreibt, ist entscheidend für eine solide Haushaltsplanung. Der Hypothekenrechner zeigt dir außerdem, wie viel Zinsen du über die gesamte Laufzeit zahlst — was besonders aufschlussreich ist, wenn du einen Tilgungsplan über 10 Jahre mit einem über 30 Jahre vergleichst.

So verwendest du den Rechner

  1. 1Gib den Kaufpreis der Immobilie oder den gewünschten Darlehensbetrag ein.
  2. 2Trage den jährlichen Sollzinssatz ein, den dir deine Bank anbietet.
  3. 3Wähle die Laufzeit des Kredits in Jahren (häufig 10, 15 oder 20 Jahre in Deutschland).
  4. 4Klicke auf Berechnen, um deine monatliche Rate und die gesamten Zinskosten zu sehen.

Formel

M = P × [r(1+r)^n] / [(1+r)^n − 1]

Dabei ist M die monatliche Rate, P der Darlehensbetrag, r der monatliche Zinssatz (Jahreszinssatz ÷ 12) und n die Gesamtanzahl der monatlichen Raten (Jahre × 12).

Rechenbeispiele

1. 300.000 € bei 3,5 % auf 20 Jahre

Monatlicher Zinssatz = 0,035 ÷ 12 = 0,002917. Anzahl der Raten = 240. M = 300.000 × [0,002917(1,002917)^240] / [(1,002917)^240 − 1] = 1.739,59 € pro Monat. Gesamtbetrag über 20 Jahre: 417.502 €.

2. 200.000 € bei 2,0 % auf 15 Jahre

Monatlicher Zinssatz = 0,02 ÷ 12 = 0,001667. Raten = 180. M = 200.000 × [0,001667(1,001667)^180] / [(1,001667)^180 − 1] = 1.287,02 € pro Monat. Gesamtzinsen: 31.664 €.

3. 450.000 € bei 4,0 % auf 25 Jahre

Monatlicher Zinssatz = 0,04 ÷ 12 = 0,003333. Raten = 300. M = 450.000 × [0,003333(1,003333)^300] / [(1,003333)^300 − 1] = 2.373,89 € pro Monat. Gesamte Zinskosten: 262.167 €.

Häufig gestellte Fragen

Was ist in der monatlichen Hypothekenrate enthalten?▾
Eine Grundrate deckt die Tilgung (Rückzahlung des Darlehens) und die Zinsen ab. In Deutschland kommen häufig noch die Gebäudeversicherung, Grundsteuer und Instandhaltungsrücklagen hinzu, die nicht Teil der Bankrate sind, aber bei der Budgetplanung berücksichtigt werden sollten.
Wie wirkt sich der Zinssatz auf meine monatliche Rate aus?▾
Bereits kleine Zinsänderungen haben eine große Wirkung. Bei einem Darlehen von 300.000 € auf 20 Jahre erhöht sich die monatliche Rate durch einen Anstieg von 3,0 % auf 4,0 % um rund 150 €, und die Gesamtzinskosten steigen um mehr als 35.000 €.
Sollte ich eine kurze oder lange Laufzeit wählen?▾
Eine kürzere Laufzeit bedeutet höhere monatliche Raten, aber erheblich geringere Zinskosten insgesamt. Eine längere Laufzeit reduziert die monatliche Belastung und schafft finanziellen Spielraum. Die Wahl hängt von deinem monatlichen Budget und deinen langfristigen finanziellen Zielen ab.
Was ist ein Tilgungsplan?▾
Ein Tilgungsplan zeigt für jede Monatsrate, wie viel Tilgung und wie viel Zinsen darin enthalten sind. Am Anfang der Laufzeit ist der Zinsanteil deutlich höher; mit fortschreitender Tilgung sinkt der Zinssaldo und der Tilgungsanteil steigt entsprechend.
Kann ich meinen Immobilienkredit vorzeitig zurückzahlen?▾
Bei Festzinsdarlehen in Deutschland ist eine vorzeitige Rückzahlung während der Zinsbindung grundsätzlich möglich, aber die Bank kann eine Vorfälligkeitsentschädigung verlangen. Nach Ablauf der Zinsbindungsfrist ist eine Sondertilgung oder komplette Rückzahlung meist ohne Gebühren möglich. Manche Kreditverträge erlauben jährliche Sondertilgungen von bis zu 5–10 % des Darlehensbetrags.