Nettovermögensrechner

Addiere alles, was du besitzt, subtrahiere alles, was du schuldest — deine Zahl erzählt die wahre Geschichte deiner Finanzen.

Net Worth Calculator

Calculate your total net worth

Net Worth Calculator

Sum your assets minus liabilities

Formula
Net Worth = Total Assets - Total Liabilities

Was ist Nettovermögen?

Das Nettovermögen ist die ehrlichste Momentaufnahme deines Finanzlebens. Es wird berechnet, indem man alle Vermögenswerte addiert — Bargeld auf Bankkonten, Anlageportfolios, Rentenkonten, den aktuellen Marktwert von Immobilien, Fahrzeugen und anderen Wertobjekten — und dann alle Verbindlichkeiten subtrahiert: Hypothekensaldo, Autokredite, Studienkredite, Kreditkartenguthaben und sonstige Schulden.

Im Gegensatz zum Einkommen, das nur zeigt, was gerade hereinfließt, spiegelt das Nettovermögen das kumulierte Ergebnis jeder finanziellen Entscheidung wider, die du je getroffen hast. Ein hohes Einkommen garantiert kein hohes Nettovermögen — jemand, der 200.000 € im Jahr verdient, aber alles ausgibt, hat ein Nettovermögen von null. Die Entwicklung des Nettovermögens im Laufe der Zeit zu verfolgen ist der klarste Weg, um zu sehen, ob du tatsächlich Vermögen aufbaust, stabil bleibst oder zurückfällst. Die meisten Finanzberater empfehlen, es mindestens einmal pro Quartal zu berechnen.

Wie du dein Nettovermögen berechnest

  1. 1Liste alle deine Vermögenswerte mit ihrem aktuellen Marktwert auf — schließe Bankkonten, Anlagekonten, Altersvorsorge, Immobilien, Fahrzeuge und andere Wertobjekte ein.
  2. 2Liste alle deine Schulden mit dem aktuellen Ablösebetrag auf — Hypothek, Autokredite, Studienkredite, Kreditkarten, Privatkredite und sonstige ausstehende Verbindlichkeiten.
  3. 3Gib deine Gesamtsummen in den Rechner ein und klicke auf Berechnen, um die vollständige Aufschlüsselung zu sehen.
  4. 4Überprüfe deine Gesamtvermögenswerte, Gesamtverbindlichkeiten und dein Nettovermögen — speichere oder mache einen Screenshot, um deinen Fortschritt im Laufe der Zeit zu verfolgen.

Die Nettovermögensformel

Nettovermögen = Gesamtvermögen − Gesamtverbindlichkeiten Vermögenswerte: Liquide: Bargeld, Sparguthaben, Girokonten Investitionen: Aktien, Anleihen, Fonds, ETFs Altersvorsorge: betriebliche Altersvorsorge, Riester, private Rentenversicherung Kryptowährungen: Bitcoin, Ethereum und andere digitale Assets Immobilien: Eigenheim, Mietobjekte, Grundstücke Persönliche: Fahrzeuge, Schmuck, Sammlungen, Wertsachen Verbindlichkeiten: Hypothekensaldo (nicht die Monatsrate — aktueller Ablösebetrag) Autokredite Studienkredite Kreditkartensalden Privatkredite / Kreditlinien Alle sonstigen Schulden

Verwende immer den aktuellen Marktwert für Vermögenswerte (nicht den Kaufpreis) und den aktuellen Ablösebetrag für Verbindlichkeiten (nicht den ursprünglichen Kreditbetrag). Berechne das Nettovermögen jeden Quartal neu, um den Trend zu sehen — ein steigendes Nettovermögen ist der klarste Beweis dafür, dass dein Finanzplan funktioniert.

Praxisnahe Beispiele zum Nettovermögen

Junger Berufseinsteiger — Nettovermögen 17.000 €

Vermögenswerte: Sparkonto 8.000 € + betriebliche Altersvorsorge 22.000 € + Marktwert des Autos 15.000 € = 45.000 € Gesamtvermögen. Verbindlichkeiten: Studienkreditsaldo 20.000 € + Autokreditsaldo 8.000 € = 28.000 € Gesamtverbindlichkeiten. Nettovermögen: 45.000 € − 28.000 € = 17.000 €. Ein starker Start — ein positives Nettovermögen in den 20ern mit wachsender Altersvorsorge stellt dich vor die meisten Gleichaltrigen.

Familie mit Eigenheim — Nettovermögen 335.000 €

Vermögenswerte: Marktwert der Immobilie 400.000 € + Anlagekonten 150.000 € + Ersparnisse 70.000 € = 620.000 € Gesamtvermögen. Verbindlichkeiten: Hypothekensaldo 260.000 € + Autokredite 25.000 € = 285.000 € Gesamtverbindlichkeiten. Nettovermögen: 620.000 € − 285.000 € = 335.000 €. Das Eigenkapital an der Immobilie ist der wichtigste Treiber — wenn die Hypothek abbezahlt und der Immobilienwert steigt, wächst das Nettovermögen stetig.

Vorruheständler — Nettovermögen 1.730.000 €

Vermögenswerte: Immobilienwert 550.000 € + Rentenkonten 1.100.000 € + Ersparnisse und Bargeld 200.000 € = 1.850.000 € Gesamtvermögen. Verbindlichkeiten: verbleibender Hypothekensaldo 120.000 € = 120.000 € Gesamtverbindlichkeiten. Nettovermögen: 1.850.000 € − 120.000 € = 1.730.000 €. Auf diesem Niveau ist der Rentenfonds gut ausgestattet, und die Tilgung der Hypothek in den nächsten Jahren wird das Nettovermögen auf knapp 1,85 Mio. € bringen.

Häufige Fragen

Was ist ein gutes Nettovermögen mit 30, 40 oder 50 Jahren?▾
Eine gängige Orientierung ist, mit 30 Jahren etwa das 1-fache, mit 40 Jahren das 3-fache und mit 50 Jahren das 6-fache des Jahresgehalts angespart zu haben — aber das sind Richtwerte, keine festen Regeln. Dein Nettovermögen hängt stark von deinem Einkommen, Lebenshaltungskosten und finanziellen Zielen ab. Wichtiger als das Erreichen einer bestimmten Zahl ist es, dass dein Nettovermögen von Jahr zu Jahr kontinuierlich wächst.
Wie zählt Eigenkapital bei Immobilien zum Nettovermögen?▾
Das Eigenkapital an einer Immobilie — die Differenz zwischen dem aktuellen Marktwert der Immobilie und dem verbleibenden Hypothekensaldo — zählt absolut als Vermögenswert. Wenn deine Immobilie 400.000 € wert ist und dein Hypothekensaldo 260.000 € beträgt, hast du 140.000 € Eigenkapital, das in dein Nettovermögen einfließt. Denk daran, dass Immobilienwerte schwanken, also verwende eine realistische aktuelle Marktschätzung.
Soll ich meine Altersvorsorge in das Nettovermögen einbeziehen?▾
Ja. Deine betriebliche Altersvorsorge, Riester-Rente, private Rentenversicherung und alle anderen Rentenkonten sind echte Vermögenswerte, die in die Berechnung deines Nettovermögens gehören. Manche Menschen berechnen lieber zwei Zahlen — eine mit Rentenkonten und eine ohne — um zu sehen, wie viel ihres Vermögens liquide ist und wie viel gebunden ist. Aber die Standarddefinition schließt alle Altersvorsorgeguthaben zum aktuellen Kontostand ein.
Was ist das durchschnittliche Nettovermögen in Deutschland?▾
Laut der Studie zur wirtschaftlichen Lage privater Haushalte der Deutschen Bundesbank liegt das mittlere Nettovermögen (Median) der deutschen Haushalte bei etwa 70.600 € (aktuelle Daten). Der Mittelwert ist deutlich höher — rund 316.500 € — da eine kleine Zahl sehr vermögender Haushalte den Durchschnitt verzerrt. Das Nettovermögen variiert auch stark nach Alter: Haushalte unter 35 Jahren haben im Median ein deutlich niedrigeres Nettovermögen als Haushalte kurz vor dem Ruhestand.
Wie kann ich mein Nettovermögen schneller steigern?▾
Die wirkungsvollsten Hebel sind: (1) Einkommen steigern durch Gehaltserhöhungen, Nebeneinkünfte oder Karrierewechsel; (2) Schulden mit hohen Zinsen aggressiv tilgen — jeder getilgte Euro Schulden erhöht das Nettovermögen um einen Euro; (3) konsequent investieren und den Zinseszinseffekt arbeiten lassen; (4) Lifestyle-Inflation vermeiden — Ausgaben stabil halten, wenn das Einkommen steigt; und (5) das Nettovermögen vierteljährlich verfolgen, um motiviert zu bleiben und Probleme frühzeitig zu erkennen.