Calculateur de Crédit Auto

Découvrez exactement combien vous paierez chaque mois pour votre véhicule — avant de signer quoi que ce soit.

Auto Loan Calculator

Calculate your car loan payments

Auto Loan Calculator

Estimate monthly car payments

Formula
M = P[r(1+r)^n] / [(1+r)^n - 1]

Qu'est-ce qu'un calculateur de crédit auto ?

Un calculateur de crédit auto est un outil financier qui vous indique combien vous paierez chaque mois pour un véhicule financé. Le financement automobile fonctionne en divisant le montant total du prêt — le prix du véhicule moins l'apport personnel — en mensualités égales sur une durée définie, avec des intérêts appliqués au capital restant dû chaque mois. Les prêteurs expriment ces intérêts sous forme de Taux Annuel Effectif Global (TAEG), que le calculateur convertit en taux mensuel pour déterminer votre mensualité avec précision.

Comparer les offres de financement avant d'acheter peut vous faire économiser des milliers d'euros sur la durée du prêt. Une différence d'un demi-point de TAEG sur un crédit de 30 000 € sur 60 mois représente plus de 400 € d'intérêts supplémentaires. En testant différents scénarios dans ce calculateur — en faisant varier l'apport, la durée ou le taux — vous voyez le coût réel de chaque option et négociez en connaissance de cause.

Comment utiliser ce calculateur

  1. 1Saisissez le prix du véhicule — le prix d'achat total avant tout apport personnel ou valeur de reprise.
  2. 2Saisissez votre apport personnel — la somme en espèces (ou la valeur de votre véhicule repris) que vous versez à l'achat.
  3. 3Saisissez le taux d'intérêt annuel (TAEG) et choisissez la durée du prêt en mois (par exemple 36, 48, 60 ou 72 mois).
  4. 4Cliquez sur Calculer pour voir instantanément votre mensualité estimée, le total des intérêts payés et le coût total du crédit.

La formule du crédit auto

M = P × [r(1+r)^n] / [(1+r)^n − 1] Où : M = Mensualité P = Capital emprunté (prix du véhicule − apport personnel) r = Taux d'intérêt mensuel (TAEG ÷ 12 ÷ 100) n = Nombre total de mensualités (durée du prêt en mois)

Exemple : pour un prêt de 20 000 € à 6 % de TAEG sur 60 mois : r = 0,06 ÷ 12 = 0,005, n = 60. La formule donne M ≈ 386,66 € par mois. Multiplié par 60, le total remboursé est 23 199,60 € — soit 3 199,60 € d'intérêts totaux sur la durée du crédit.

Exemples chiffrés

Exemple 1 — Voiture neuve à 25 000 $, TAEG 5,9 %, 60 mois

Prix du véhicule : 25 000 $. Apport : 5 000 $. Capital emprunté : 20 000 $. TAEG : 5,9 % → taux mensuel r = 0,004917. Durée : 60 mois. Mensualité ≈ 385,49 $. Total remboursé : 23 129,40 $. Intérêts totaux : 3 129,40 $. Scénario typique pour une voiture neuve de gamme intermédiaire financée via un concessionnaire ou une banque.

Exemple 2 — SUV à 40 000 $, TAEG 4,5 %, 72 mois

Prix du véhicule : 40 000 $. Apport : 8 000 $. Capital emprunté : 32 000 $. TAEG : 4,5 % → taux mensuel r = 0,00375. Durée : 72 mois. Mensualité ≈ 499,17 $. Total remboursé : 35 940,24 $. Intérêts totaux : 3 940,24 $. Passer à 72 mois réduit la mensualité mais ajoute environ 810 $ d'intérêts supplémentaires par rapport à un prêt sur 60 mois.

Exemple 3 — Voiture d'occasion à 15 000 $, TAEG 8,9 %, 48 mois

Prix du véhicule : 15 000 $. Apport : 2 000 $. Capital emprunté : 13 000 $. TAEG : 8,9 % → taux mensuel r = 0,007417. Durée : 48 mois. Mensualité ≈ 323,84 $. Total remboursé : 15 544,32 $. Intérêts totaux : 2 544,32 $. Les crédits auto pour véhicules d'occasion affichent généralement des TAEG plus élevés. Même ainsi, un bon apport et une durée courte maintiennent les intérêts totaux en dessous de 3 000 $.

Questions fréquentes

Qu'est-ce que le TAEG et en quoi diffère-t-il du taux d'intérêt ?▾
Le TAEG (Taux Annuel Effectif Global) représente le coût annuel total du crédit, incluant le taux d'intérêt nominal ainsi que tous les frais obligatoires liés au prêt. Pour un crédit auto simple sans frais annexes, TAEG et taux d'intérêt peuvent être identiques. Lorsque vous comparez plusieurs offres, regardez toujours le TAEG plutôt que le seul taux affiché : un prêt au taux légèrement plus bas mais avec plus de frais peut revenir plus cher au total.
Comment un apport plus important influe-t-il sur ma mensualité ?▾
Un apport plus élevé réduit directement le capital à financer, ce qui diminue à la fois la mensualité et les intérêts totaux. Par exemple, passer d'un apport de 2 000 $ à 5 000 $ pour une voiture à 25 000 $ à 6 % de TAEG sur 60 mois réduit la mensualité d'environ 58 $ et économise plus de 170 $ d'intérêts. Cela améliore également votre ratio prêt/valeur, ce qui peut vous permettre d'obtenir un meilleur taux.
Les taux sont-ils plus élevés pour les voitures d'occasion que pour les neuves ?▾
Oui, en général. Les crédits pour véhicules neufs bénéficient de TAEG plus bas car une voiture neuve représente une garantie plus solide — valeur marchande connue et garantie constructeur. Les crédits pour véhicules d'occasion sont souvent 1 % à 4 % plus élevés selon l'âge et le kilométrage du véhicule. Obtenir un accord de principe auprès de votre banque avant de visiter un concessionnaire vous permet souvent d'obtenir de meilleures conditions.
Quelle est la différence entre un prêt sur 60 mois et un prêt sur 72 mois ?▾
Un prêt sur 72 mois (6 ans) répartit les remboursements sur plus de mensualités, ce qui rend chaque paiement mensuel moins élevé. En revanche, vous payez des intérêts pendant 12 mois supplémentaires, ce qui signifie un coût total plus important — souvent entre 500 $ et 1 500 $ de plus selon le montant et le taux. Il existe également un risque accru de se retrouver en situation de 'capital négatif' (devoir plus que la valeur du véhicule) avec une durée plus longue, car les voitures se déprécient rapidement dans les premières années.
Puis-je utiliser la valeur de reprise de mon véhicule actuel comme apport ?▾
Oui. La valeur de reprise de votre véhicule agit comme un apport en réduisant le prix d'achat du nouveau véhicule avant financement. Si votre véhicule est repris pour 4 000 $ et que vous versez en plus 1 000 $ en espèces, votre apport combiné est de 5 000 $. Saisissez ce montant combiné dans le champ apport du calculateur. Notez que les concessionnaires proposent parfois des valeurs de reprise inférieures au marché ; obtenir une estimation indépendante à l'avance renforce votre position de négociation.