Calculateur de Crédit Immobilier

Calculez votre mensualité de prêt immobilier et le coût total des intérêts

2.3M+ Calculations Completed
More Accurate Than RapidTables
Mobile Optimized
Mortgage Details
Embed This Mortgage Calculator on Your Website

Want to add this mortgage calculator to your website? Get a custom embed code that matches your site's design and keeps visitors engaged.

✓Responsive design
✓Custom styling
✓Fast loading
✓Mobile optimized

Qu'est-ce qu'un calculateur de crédit immobilier ?

Un calculateur de crédit immobilier est un outil de planification financière qui estime votre mensualité en fonction du capital emprunté, du taux d'intérêt et de la durée du prêt. Il décompose chaque paiement entre remboursement du capital et intérêts, vous aidant à comprendre le coût réel de l'accession à la propriété sur la durée.

Le prêt immobilier est souvent l'engagement financier le plus important de toute une vie. Connaître vos obligations mensuelles avant de signer un contrat de prêt est essentiel pour établir un budget solide. Le calculateur de crédit immobilier vous montre également combien d'intérêts vous paierez au total sur toute la durée du prêt — ce qui peut être particulièrement révélateur quand on compare un prêt sur 15 ans à un prêt sur 25 ou 30 ans.

Comment utiliser la calculatrice

  1. 1Entrez le prix du bien immobilier ou le montant total du prêt que vous souhaitez emprunter.
  2. 2Saisissez le taux d'intérêt annuel proposé par votre banque ou organisme prêteur.
  3. 3Choisissez la durée du prêt en années (généralement 15, 20 ou 25 ans).
  4. 4Cliquez sur Calculer pour afficher votre mensualité et le montant total des intérêts.

Formule de calcul

M = P × [r(1+r)^n] / [(1+r)^n − 1]

Où M est la mensualité, P est le capital emprunté, r est le taux d'intérêt mensuel (taux annuel ÷ 12) et n est le nombre total de mensualités (années × 12).

Exemples concrets

1. 300 000 € à 3,5 % sur 25 ans

Taux mensuel = 0,035 ÷ 12 = 0,002917. Nombre de mensualités = 300. M = 300 000 × [0,002917(1,002917)^300] / [(1,002917)^300 − 1] = 1 501,67 € par mois. Total remboursé sur 25 ans : 450 501 €.

2. 200 000 € à 2,5 % sur 20 ans

Taux mensuel = 0,025 ÷ 12 = 0,002083. Mensualités = 240. M = 200 000 × [0,002083(1,002083)^240] / [(1,002083)^240 − 1] = 1 059,96 € par mois. Total des intérêts : 54 390 €.

3. 400 000 € à 4,0 % sur 30 ans

Taux mensuel = 0,04 ÷ 12 = 0,003333. Mensualités = 360. M = 400 000 × [0,003333(1,003333)^360] / [(1,003333)^360 − 1] = 1 909,66 € par mois. Total des intérêts payés : 287 478 €.

Questions fréquentes

Que comprend une mensualité de crédit immobilier ?▾
Une mensualité de base couvre le remboursement du capital et les intérêts. Selon votre contrat, elle peut également inclure l'assurance emprunteur et, dans certains cas, les frais de garantie. En France, l'assurance de prêt est quasi obligatoire et peut représenter une part significative de votre mensualité.
Comment le taux d'intérêt influence-t-il ma mensualité ?▾
Même une petite variation de taux a un impact important. Sur un prêt de 300 000 € sur 25 ans, passer de 3,0 % à 4,0 % augmente la mensualité d'environ 150 € et ajoute plus de 40 000 € d'intérêts sur toute la durée du prêt.
Vaut-il mieux emprunter sur 15 ou 25 ans ?▾
Un prêt sur 15 ans implique des mensualités plus élevées mais génère beaucoup moins d'intérêts. Un prêt sur 25 ans offre des mensualités plus légères et une meilleure capacité d'épargne mensuelle. Le choix dépend de votre budget, de vos revenus et de vos objectifs patrimoniaux.
Qu'est-ce qu'un tableau d'amortissement ?▾
Un tableau d'amortissement détaille chaque mensualité en part de capital remboursé et part d'intérêts, sur toute la durée du prêt. Au début, la majorité de la mensualité est constituée d'intérêts ; en fin de prêt, la part du capital remboursé est dominante.
Puis-je rembourser mon crédit immobilier par anticipation ?▾
Oui, le remboursement anticipé est possible mais peut entraîner des indemnités de remboursement anticipé (IRA), plafonnées par la loi à 3 % du capital restant dû ou à 6 mois d'intérêts. Même un remboursement partiel peut réduire significativement la durée du prêt et le coût total.